定年後の生活を考えるとき、「いくら必要なのか分からない」という不安が一番大きいのではないでしょうか。
老後資金◯千万円といった数字を目にするたびに、考えること自体を後回しにしてしまいがちです。
けれど、定年前の今、本当に知っておきたいのは、理想の老後に必要なお金ではなく、生活を続けるために最低限いくら必要なのかだと感じています。
最低限のお金と、ゆとりのお金を分けて考える
まず大切なのは、お金を二つに分けて考えることです。
- 生活を回すために必要な「最低限のお金」
- 旅行や趣味、外食などの「ゆとりのお金」
この二つを混ぜてしまうと、数字が大きくなり、不安ばかりが膨らみます。
この記事では、最低限のお金だけに絞って考えてみます。
最低限のお金に含めるもの
細かくしすぎず、現実的な項目だけを挙げます。
- 住居費（家賃、管理費、固定資産税など）
- 食費
- 光熱費・通信費
- 医療費・保険料
- 日用品・雑費
- 最低限の交際費
旅行や趣味の費用は含めません。
ここでは「生きていくための下限」を確認します。
単身の場合の最低限の目安
単身で暮らす場合の、月あたりの最低限です。
- 住居費：3〜5万円
- 食費：3〜4万円
- 光熱費・通信費：1.5〜2万円
- 医療・保険：1〜1.5万円
- 日用品・雑費：1万円
- 最低限の交際費：0.5〜1万円
合計すると、月10〜14万円程度がひとつの目安になります。
ぜいたくはしませんが、無理なく普通に暮らすための数字です。
夫婦2人の場合の最低限の目安
次に、夫婦2人暮らしの場合です。
- 住居費：4〜6万円
- 食費：5〜6万円
- 光熱費・通信費：2〜2.5万円
- 医療・保険：2〜3万円
- 日用品・雑費：1.5万円
- 交際費：1〜1.5万円
合計すると、月16〜20万円程度になります。
こちらも、旅行や趣味の費用は含めていません。
年額にするとどれくらいか
月額を年額に直すと、次のようになります。
- 単身：年120〜170万円前後
- 夫婦2人：年190〜240万円前後
この数字を見て、「思ったより現実的だ」と感じる方もいれば、「少し足りないかもしれない」と感じる方もいるでしょう。
大切なのは、自分の場合はどうかを考えるための出発点にすることです。
年金と、少しの収入を当てはめてみる
ここで初めて、
- 年金の見込み額
- 貯蓄から取り崩せる金額
- 単発の仕事や小さな収入
を当てはめてみます。
もし不足が月に1〜2万円程度であれば、フルタイムで働く必要はないかもしれません。
最低限が見えると、選択が現実になる
必要最低限のお金が見えてくると、
- 趣味を少しだけ仕事につなげる
- 資格を取って体力的に負担の少ない仕事を選ぶ
- 働かない期間があってもよいと考える
といった選択肢が、夢物語ではなく現実の話として見えてきます。
おわりに
定年後のお金を考えることは、不安になるためではなく、安心して選ぶための準備だと思っています。
まずは「最低限」を知ること。
その先をどうするかは、人それぞれで構いません。
定年前の今だからこそ、数字と向き合いながら、自分に合った暮らし方を考えていきたいと思います。